Полное руководство по списанию долгов для физ. лиц

Непредвиденные обстоятельства, потеря работы, болезнь — все это может привести к ситуации, когда выплачивать кредиты становится непосильной задачей. В этой статье мы подробно поговорим о том, как списать долги физ лиц и рассмотрим законные способы избавиться от непосильного бремени, чтобы вам было проще сориентироваться.

Разбираемся в определениях

Под списанием долгов подразумевается аннулирование обязательств по выплате задолженности перед кредиторами. Это означает, что вы больше не обязаны возвращать деньги банку, микрофинансовой организации (МФО) или другому кредитору. Списание долгов — это радикальное решение, которое позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако, это не происходит автоматически и требует соблюдения определенных условий и процедур.

Основные способы списания долгов

Существует два основных пути списать долги физ лиц: через процедуру банкротства и внесудебное списание через МФЦ. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Банкротство физ лица

Процедура банкротства — это законный способ списать долги, предусмотренный Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Это сложный и длительный процесс, требующий участия юриста, но он может стать единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации.

Преимущества банкротства:

• Полное списание долгов. Суд выносит определение об освобождении должника от дальнейших обязательств по большинству долгов (за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и других специфических случаев). Это позволяет списать долги по кредитам, микрозаймам, налогам и другим задолженностям.
• Защита от коллекторов. С момента подачи заявления о банкротстве, действия коллекторов по взысканию долгов приостанавливаются.
• Прекращение начисления процентов и штрафов. После введения процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества, начисление процентов и штрафов по долгам прекращается.

Недостатки:

• Сложность и длительность процедуры. Процесс банкротства может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Финансовые затраты. Процедура банкротства требует оплаты услуг финансового управляющего, судебных расходов и других затрат.
• Ограничения после банкротства. В течение определенного периода времени (обычно 3-5 лет) после банкротства, должник обязан уведомлять кредиторов о факте банкротства при получении новых кредитов. Также могут быть ограничения на занятие руководящих должностей и ведение бизнеса.

Внесудебное списание долгов через МФЦ

С 2020 года у граждан появилась возможность снять задолженность через многофункциональные центры (МФЦ). Это позволяет законно списать долги по кредитам без обращения в суд.

Преимущества внесудебного списания долгов:

• Простота и скорость процедуры. Процедура внесудебного списания долгов занимает всего 6 месяцев.
• Отсутствие финансовых затрат. Обращение в МФЦ и процедура списания долгов являются бесплатными.
• Минимальные требования к документам. Для подачи заявления в МФЦ требуется минимальный пакет документов.

Недостатки:

• Ограничения по сумме долга. Не все должники могут воспользоваться этой процедурой из-за ограничения по сумме долга.
• Требования к имуществу. Наличие имущества исключает возможность списания долгов через МФЦ.
• Риск возобновления исполнительного производства. Если в течение 6 месяцев у должника появится имущество или доход, кредиторы могут возобновить исполнительное производство.

Что нельзя списать?

Реально списать долги по кредитам, микрозаймам, кредитным картам, налогам и другим задолженностям. Однако, есть долги, которые не подлежат списанию:

• Алименты.
• Долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью.
• Долги по заработной плате.
• Субсидиарная ответственность.
• Убытки, причиненные юридическому лицу по вине участника.

Как законно списать долги по кредитам?

Чтобы законно списать долги по кредитам, необходимо соблюдать требования закона и пройти установленную процедуру. Незаконные методы, такие как уклонение от уплаты долгов или использование поддельных документов, могут привести к уголовной ответственности.

Можно ли списать долги по кредитным картам?

Да, можно ли списать долги по кредитным картам как через процедуру банкротства, так и через внесудебное списание. Кредитная карта — это такой же вид кредита, как и потребительский кредит или ипотека.

Процедура списания долгов по кредитам физических лиц зависит от выбранного способа: банкротство или внесудебное списание. В любом случае, необходимо собрать необходимые документы, подать заявление и пройти все этапы процедуры.

Можно ли обойтись без банкротства?

Этот вопрос волнует многих заемщиков. Единственный способ списать долги без банкротства — это обратиться в МФЦ при соответствии определенным условиям. Но тут лучше проконсультироваться с юристом. Если сумма долгов превышает 500 000 рублей или у вас есть имущество, то самый верный способ закрыть кредиты без банкротства — это договориться с кредиторами о реструктуризации долга или погасить долги самостоятельно.

Списание долгов — это реальная возможность избавиться от непосильного финансового бремени. Однако, необходимо тщательно изучить все условия и требования каждой процедуры, чтобы выбрать наиболее подходящий способ. Мы советуем обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве, чтобы получить квалифицированную помощь и защитить свои права. Помните, что списание долгов — это серьезный шаг, который не терпит спешки.